​拉卡拉5年被罚9次 关系暧昧的易分期年利率高达206%

拉卡拉5年被罚9次 关系暧昧的易分期年利率高达206%

作为国内第一家上市的支付巨头，拉卡拉近日公布了2020年的运营业绩。

如果仅从财报披露的信息来看，2020年的拉卡拉业绩斐然，净利润9.31亿，支付业务再创新高，科技服务全面起跑，但若综合多年的业绩以及拉卡拉的实际运营来看，这位巨头却走起了下坡路。

整体而言，当前的拉卡拉正在经历业绩增速放缓，市场口碑因多次被监管部门处罚而下滑，经营业务频繁变更，存在暧昧关系分期平台陷入高利贷等问题。

营收飘忽不定

业务频繁变化

4月9日，拉卡拉公布2020年业绩，营业收入55.62亿元，同比增长13.53%；归母净利9.31亿元，同比增长15.43%。

对于这样的业绩，拉卡拉的自我评价是连续6年归母净利润增长超15%，圆满完成2020年经营计划。

但实际上，从营收增速及利润增速来看，拉卡拉的业绩并不稳定，这从拉卡拉过去三年的业绩表现可以得到验证。2018年，拉卡拉的营收增速为204%；2019年为-14%；2020年则为13.53%。净利润层面，2018年拉卡拉的归母净利润增速为27.4%；2019年为35.56%；2020年为15.43%，利润增速下滑。

营收飘忽不定的背后，是拉卡拉本身业务的频繁变动。

据大摩财经报道，上市前的2018年，卡拉卡的主营业务分为收单、个人支付和硬件销售及服务三大类；2019年划为支付业务和商户经营业务；2020年，拉卡拉的主营业务则分为支付、科技服务及其他。

值得注意的是，从数据来看，拉卡拉的支付业务质量正在明显下滑。

2020年，拉卡拉收单交易金额达4.34万亿元，同比增长34%，交易笔数85.43亿笔，同比增长1.91%，累计服务商户超过2500万，其交易规模、服务商户数量均创历史新高，对应产生的支付业务收入虽高达46.65亿元，同比增长7.34%，但实际支付业务的毛利率却下降了8.86%。

主营业务频繁变更，新增业务也从未落下，但其实际取得的成果却并不明显。

比如，拉卡拉在2019年曾重点提及新推出的会员订阅业务，但2020年的财报中对于该项业务的介绍却是轻描淡写，仅提及会员订阅业务“规模下降”，取而代之的是对新发力的商户SaaS业务的描述。

不仅如此，拉卡拉还曾对以往为求上市而剥离的互金业务产生过新的想法。

2020年4月9日，拉卡拉在公布上市后的首次年报中提及两笔收购计划，拟通过收购方式整合并提升公司在金融科技领域的运营能力，一语概括就是意欲将从事小贷及相关风控、反欺诈业务的广州众赢、深圳众赢重新纳入上市公司。但就在财报公布的第二天，拉卡拉便收到了深交所向其下发的关注函，要求说明此次收购是否存在监管套利。

最后，随着互联网金融监管新政出台、蚂蚁集团上市失败等事件的影响，2021年3月底，拉卡拉不得不宣布终止收购。

5年被罚42万

被商业银行纳入黑名单

业绩层面，有下滑的趋势；口碑方面，拉卡拉也在历经考验，而这些考验不是外界所导致的，是拉卡拉本身在经营过程中产生的不良影响。

近年来，由于违规经营，拉卡拉已被监管部门多次开出罚单。

据公开资料统计，从2016年3月截止目前，拉卡拉在近5年的时间里已经遭到央行或其他分支机构共9次处罚。

2016年3月15日，央行称拉卡拉存在未落实特约商户实名制问题，要求拉卡拉一年内有序停止在宁波市的银行卡收单业务。随后，拉卡拉回应称违规商户已关闭。

2016年10月25日，央行福州中心支行公布处罚决定，认为拉卡拉福建分公司未按规定开展相关业务。因此对拉卡拉福建分公司处以25万元罚款、对1名相关责任人员处2万元罚款。

而同年12月22日，央行合肥中心支行又对拉卡拉发出警告，称拉卡拉安徽分公司违反银行卡收单业务相关法律制度规定。

一年之内三次被央行点名，拉卡拉违规经营似乎已是家常便饭。而令人咋舌的是，在2018年和2019年，拉卡拉又相继5次被开出罚单。

不仅如此，今年1月4日，央行南宁中心官网行政处罚信息显示，拉卡拉又被罚款3万元。

5年时间9次被罚，涉及资金47.2万元，处罚对于拉卡拉似乎已是家常便饭，而从一年多次被罚的状态来看，拉卡拉似乎并没有做出积极的整改，否则又怎会连年被罚。

不过，就目前来看，违规经营也给拉卡拉在业务上带来了不少的损失。

据一位知情人士透露，拉卡拉做套现业务较多，也因此被多家商业银行拉入黑名单。

早期所创分期平台借款利率高达206%

被指存在暴力催收

早期 ，拉卡拉为了尝试金融增值业务，推出易分期，后为谋求上市，拉卡拉对不得不对其进行剥离。而眼下，这款产品正在被多次投诉。

据黑猫投诉显示，目前， 关于易分期的投诉高达2306条，多称易分期存在收取砍头息，存在恶意推荐，高利率等问题。

一位用户在黑猫投诉称在易分期申请借款11488元，但实际到账仅为9190.40元，每月还款4173.56， 3个月利息高达2000多，如此来算，易分期的年化利率高达206.53%。

不仅仅是利率超出法定范围，易分期还被指存在暴力催收。

一位用户称，在易分期借款6243.39，分三期还清，每期还款9000多元，然而第一期还未到还款日期，便被易分期暴力恐吓催收，第二期逾期一天便被恐吓通讯录，要求必须全部结清还款，态度极其恶劣。

另有用户称，在还清平台本金及合法利息后，其父亲仍被易分期的的电话暴力催收。

不过，值得注意的是，拉卡拉并不承认易分期与自身相关，2019年11月，拉卡拉曾在公开回应中称，易分期是西藏考拉科技发展有限公司（以下简称“考拉科技”）旗下公司的产品，与拉卡拉是各自独立经营的两家公司。

但值得玩味的，拉卡拉在2020年发布的公告中又称西藏考拉金科网络科技服务有限公司是公司的关联方，而易分期正是由考拉金科百分百控股的公司所运营的。

更何况，若不是监管因素，拉卡拉正极力收回金融业务，拯救逐年下滑的毛利率。

曾经头戴光环的支付第一股，如今正在下行，从利润增速放缓到屡次违规被罚，再到早期所创的金融产品被指高利贷，拉卡拉的高光时刻已然退去。接下来，在支付行业面临重新洗牌，互联网金融红利消退的背景下，拉卡拉如何才能找到新的业绩增长点，或是当务之急。